• Bagong global na pag-aaral na nagpapakita ng mga tugon mula sa mahigit 1,000 nangungunang lider ng bangko at mahigit 12,000 mamimili tungkol sa kanilang mga prayoridad at nakikilala ang mga malalaking pagkakabukod
• Sinabi ng 70% ng mga pinuno ng bangko na ang naka-embed na pananalapi ay pangunahin o katulong sa kanilang estratehiya sa negosyo, gayunpaman lamang 20% ang kasalukuyang nag-aalok ng mga solusyon sa naka-embed na pananalapi
• Inilarawan ang mga hamon sa privacy at seguridad ng ecosystem bilang dalawang pangunahing hadlang sa inobasyon

ARMONK, N.Y. at FRANKFURT, Germany, Sept. 14, 2023 — Inilabas ngayon ng IBM (NYSE: IBM) Institute for Business Value (IBV), sa pakikipagtulungan sa Banking Industry Architecture Network (BIAN) at Red Hat, ang mga natuklasan mula sa isang bagong global na pag-aaral na nagpapakita ng malalaking agwat sa pagitan ng mga inihayag na prayoridad ng mga natanong na pinuno ng bangko at ng mga customer na pinaglilingkuran nila. Tinutukoy ng pananaliksik kung paano nakikipag-ugnayan ang mga customer sa digital na mundo at kung paano nag-iinvest ang mga bangko sa naka-embed na pananalapi upang maging bahagi ng financial na paglalakbay na nararanasan ng mga consumer sa kanilang mga platform ng pagpili.

Embedded Finance: Creating the Everywhere, Everyday Bank ay nagdedetalye ng mga natuklasan mula sa mga tugon ng mahigit sa 1,000 lider ng industriya ng bangko at mahigit 12,000 consumer sa limang kontinente.

Ang naka-embed na pananalapi ay ang pagsasama ng mga produkto at solusyon sa pananalapi sa customer journey ng mga hindi pananalaping organisasyon sa mga paraan na tumutulong na alisin ang friction, at dahil dito, pinapayaman ang karanasan ng customer. Sinabi ng mahigit sa 70% ng mga executive ng industriya na natanong na ang naka-embed na pananalapi ay pangunahin o katulong sa kanilang mga estratehiya sa negosyo. Gayunpaman, sinabi lamang ng 20% na kasalukuyang nag-aalok sila ng mga solusyon sa naka-embed na pananalapi.

“Nahaharap ng mga bangko ang isang double whammy ng mga hamon na may pressure na nagmumula sa mga hindi tradisyonal na kakompetensya tulad ng malalaking techfins na nagtakda ng mga bagong pamantayan para sa mga inaasahan ng customer at masigasig na palalimin ang mga relasyong iyon at mula sa mga regulator na pumipilit para sa open banking standards upang patagin ang larangan at itaguyod ang higit pang kompetisyon,” sabi ni Shanker Ramamurthy, Global Managing Partner Banking & Financial Markets, IBM Consulting. “Ang pagtatatag ng isang modernong hybrid cloud architecture na nagbibigay-daan sa madaling access sa data sa buong enterprise, ang kakayahang pagsamantalahan ang potensyal ng mga emerging na teknolohiya tulad ng generative AI, at pakikilahok sa isang matibay na ecosystem ng mga partner ay paramount sa isang matagumpay na estratehiya sa bangko sa industriya ngayon.”

Habang 80% ng lahat ng mga consumer na sinuri ay kasalukuyang mas gustong ideposito ang kanilang sahod at panatilihin ang kanilang mga savings sa tradisyonal na mga bangko, 16% ng mga respondent sa global ay komportable nang ganap na tanggapin ang buong digital na karanasan sa mga institusyong walang sangay. Maraming mga consumer ang humahanap ng mas mataas na antas ng pakikipag-ugnayan mula sa kanilang mga financial na institusyon na may 79% ng mas batang mga respondent na bukas sa pagtanggap ng mga insight sa kanilang mas mahusay na paraan upang mag-ipon at 75% na bukas sa gabay sa pamumuhunan.

Parehong inilarawan ng mga lider ng bangko at ng mga consumer ang seguridad bilang kanilang pinakamahalagang prayoridad ngunit sobrang tinatayang mahalaga ng mga lider ng bangko ang kahalagahan ng peer-to-peer na mga bayad at bilhin ngayon bayaran mamaya (BNPL) kumpara sa mga prayoridad na tinukoy ng mga consumer na nagtakda ng magandang karanasan ng customer bilang kanilang pangalawang pinakamataas na kagustuhan, sinundan ng functionality ng mobile wallet at mga gantimpala ayon sa pagkakasunod-sunod.

Batay sa pag-aaral, ang mga gap sa modernisasyon ng imprastraktura sa teknolohiya, kakulangan ng mga pamantayan sa application programming interface (API) at ang bahagi ng mga mapagkukunan na inilaan sa privacy at seguridad ay binabagalan ang progreso patungo sa pagsasakatuparan ng mga oportunidad sa negosyo na nauugnay sa mga platform ng naka-embed na pananalapi at maaaring hadlangan ang potensyal ng mga exponential na teknolohiya, tulad ng generative AI.

“Hindi pa kailanman naging mas mahalaga para sa mga bangko na tumutok sa kung paano maaaring dagdagan ng mga financial na institusyon ang kanilang kompetitibong edge at pahusayin ang karanasan na ibinibigay nila sa kanilang mga customer. Pinapakita ng mga natuklasan mula sa pananaliksik kung gaano karaming trabaho ang dapat gawin ng mga bangko bago nila maabot ito,” sabi ni Hans Tesselaar, Executive Director, BIAN. “Alam namin mula sa ginagawa naming trabaho sa aming mga miyembro, gayunpaman, na bago nila ipatupad ang mga tunay na pagbabago sa kanilang mga alok na serbisyo, kailangan muna nilang lampasan ang mga hadlang na sanhi ng kakulangan ng mga teknikal na pamantayan at tanggapin ang isang coreless na approach sa transformation ng bangko. Tutulong ito sa industriya na makinabang mula sa bawat teknolohikal na pag-unlad upang lumikha ng bangko ng hinaharap.”

Ang buong ulat ay magagamit para i-download dito.

Pinagsasama ng IBM Institute for Business Value, ang think tank sa pamumuno sa pag-iisip ng IBM, ang global na pananaliksik at data sa performance kasama ang kasanayan mula sa mga industriya thinker at nangungunang mga akademiko upang maghatid ng mga insight na ginagawang mas matalino ang mga lider ng negosyo. Para sa higit pang world-class na pamumuno sa pag-iisip, bisitahin: www.ibm.com/ibv

Tungkol sa IBM
Ang IBM ay isang nangungunang tagapagkaloob ng enterprise AI, hybrid cloud architecture, seguridad at mga insight sa ESG sa global na sektor ng financial na serbisyo. Ang malalim nitong kaalaman sa industriya, malawak na portfolio ng mga serbisyo at solusyon, at ang matibay nitong ecosystem ng mga fintech partner, ay nagbibigay-daan sa pakikipagtulungan, inobasyon, at paglikha kasama ang mga kliyente nito. Bilang isang pinagkakatiwalaang kapartner ng mga bangko, insurer, capital market at mga tagapagkaloob ng bayad, ginagabayan ng IBM ang mga financial na institusyon sa lahat ng yugto ng kanilang mga digital na paglalakbay sa pamamagitan ng IBM Consulting at ibinibigay ang napatunayang imprastraktura, software at mga serbisyo na kailangan nila sa pamamagitan ng IBM Technology. Para sa karagdagang impormasyon, bisitahin ang www.ibm.com/industries/financial-services.

Tungkol sa BIAN
Itinatag noong 2008, ang Banking Industry Architecture Network (BIAN) ay isang independent, miyembro-pagmamayari, hindi para sa kita na asosasyon, na dinisenyo upang magtayo at itaguyod ang isang pangkaraniwang arkitektural na balangkas para sa mga isyu sa interoperability ng bangko. Ang layunin ng BIAN ay upang tukuyin ang operability at mga kahulugan na “handa nang gamitin” para sa mga serbisyo sa IT sa industriya ng bangko.

Nakatutok ang komunidad ng mahigit sa 80 miyembro sa paglikha ng isang pamantayang landscape ng mga serbisyo sa bangko habang sinisigurado ang patuloy na mga kahulugan ng serbisyo, antas ng detalye at mga hangganan. Tutulong ito sa mga bangko na makamit ang pagbawas ng mga gastos sa integration at makinabang mula sa isang arkitektura ng micro services.

Inaanyayahan ang mga financial na institusyon, mga vendor ng software, mga konsultasyon at mga integrator ng sistema, kasama ang mga kapartner sa teknolohiya, na sumali sa asosasyon at magkaroon ng kolaboratibong papel kasama ang iba pang mga lider sa industriya sa pagtutukoy, pagbuo at pagpapatupad ng mga susunod na henerasyon ng mga platform sa bangko.

Mga Contact sa Media

IBM
Mary Ellen Higgins
maryellen.higgins@ibm.com
781.789.1911

BIAN
Olivia Rashid, Hotwire
olivia.rashid@hotwireglobal.com
020 8875 4450

Logo – https://phhit.com/wp-content/uploads/2023/09/c987ff3c-ibm_logo.jpg